FIX confirma la calificación de Banco GNB Paraguay S.A.E.C.A.

FIX confirmó en AA+py, con Tendencia Estable, la Calificación Nacional de Largo Plazo de Banco GNB Paraguay S.A.E.C.A.

FACTORES RELEVANTES DE LA CALIFICACIÓN

La calificación de Banco GNB Paraguay S.A.E.C.A. se fundamenta en su adecuado posicionamiento de mercado, su reconocida franquicia, el soporte operativo y tecnológico de su principal accionista, Banco GNB Sudameris S.A. de Colombia, y su buen desempeño que le permite una adecuada capacidad de generación interna de capital.

SENSIBILIDAD DE LA CALIFICACIÓN

La consolidación de un desempeño financiero superior al promedio del sistema, reflejando una mayor rentabilidad del capital y crecimiento de los ingresos en los segmentos en los que opera, junto con el mantenimiento de una adecuada calidad crediticia y su posicionamiento en el mercado, así como la profundización de su estrategia digital, podría impulsar una mejora en la calificación.

Un marcado y sostenido deterioro en su performance, así como en el control de los riesgos, o limitaciones para fondear o ampliar su capital que limiten el desarrollo de sus operaciones, pueden presionar a la baja las calificaciones.

PERFIL

Banco GNB Paraguay S.A.E.C.A. es un banco comercial, con especial foco en el financiamiento al segmento corporativo vinculado básicamente a los sectores comercio al por mayor, agricultura, ganadería, construcción e industria. Es filial del banco colombiano Banco GNB Sudameris S.A., controlado por el Grupo Gilinski.

A dic’25 es el 4° banco privado en términos de préstamos brutos y depósitos, volumen de activos y por patrimonio, con una participación de mercado del 9,9%, 10,4%, 9,5% y 10,0% respectivamente.

La estrategia del banco se orienta a profundizar el crecimiento del negocio crediticio con foco en pymes y consumo. En banca de personas, la entidad prioriza los segmentos affluent y premier, donde cuenta con una base de depósitos a la vista con buenos niveles de estabilidad, al tiempo que busca ampliar gradualmente su base de clientes en otros segmentos, incorporando nuevos productos bajo un enfoque prudente de gestión de riesgos.

Históricamente la entidad ha mantenido holgados márgenes de exceso respecto de los requerimientos mínimos de capital, sustentados en la capacidad y demostrada voluntad de la controlante de realizar aportes, su conservadora política de distribución de dividendos y su adecuada capacidad de generación interna de capital. A dic’25, el ratio Patrimonio Efectivo / activos y contingentes ponderados es del 16,9%, mientras que el ratio Capital Nivel I / ACPR se ubicó en 15,4%.

GNB Py mantiene una adecuada rentabilidad gracias a su modelo de banca corporativa. Asimismo, el banco continúa avanzando en la diversificación de ingresos y el desarrollo digital y mantiene sólidos indicadores de eficiencia.

Debido a su modelo de negocios y a las sanas políticas de crédito de su accionista mayoritario, el riesgo crediticio de GNB se mantiene en niveles adecuados. La cartera vencida a dic’25 representa el 2,6% del total, mientras que mantiene una buena cobertura de garantías computables y previsiones.

El banco cuenta con amplia disponibilidad de líneas de entidades financieras locales y del exterior, así como de la Agencia Financiera de Desarrollo, que le permiten optimizar su costo financiero y alimentar el crecimiento. Sin embargo, la principal fuente de fondos son los depósitos. Asimismo, su posición de activos líquidos en balance se considera adecuada.

Para acceder a los informes de calificación, por favor consultar en el sitio web de la calificadora, www.fixscr.com.

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